Практически съвети

Взаимните фондове или наричани също колективни инвестиционни схеми (КИС) представляват форма на колективно инвестиране, при която парите на множество инвеститори се обединяват, за да се вложат в различни ценни книжа. Съвкупността от ценните книжа, които притежава взаимният фонд, се нарича портфейл.

Предимствата на спестяването във взаимните фондове

Най-популярната форма в развитите икономики за дългосрочните спестявания на хората са взаимните фондове. Ивайло Пенев, член на Съвета на директорите на ЕЛАНА Фонд Мениджмънт, пояснява историята на взаимните фондове, как се ползват те, защо са популярната форма на спестяване за бъдещето – в предаването Boom & Bust на Bloomberg TV България.

Диверсификацията е стратегия за управление на риска при инвестирането, която се изразява в това инвестициите да се разпределят в различни активи, за да се разпръсне рискът от спад на цените на финансовите инструменти. Диверсификацията се нарича „златно правило“ на инвестирането – сигурно сте чували съвета: „Не слагайте всички яйца в една кошница, за да не се счупят“.

Дали желая да имамте допълнителни средства, които да изтегляите в един момент след кратко време за пътуване или покупка? - Това означава, че трябва да изберете кратък период на инвестиране. А то означава, че трябва да изберете консервативна инвестиция.

След 30 години история във финансовия сектор на ЕЛАНА експертите на компанията са чували стотици пъти въпроса: „Как да удвоя парите, които имам“ или най-скромното „Искам поне 10% на година“. Когато започнат да обясняват материята, някои хора се разочароват. После четем в медиите за измамници, които обещали 20% до 50% от акции на Apple и хората дали всичките си пари, които, естествено, изчезнали.

Имате пълната възможност да получите представа какво прави цялата индустрия, което ще Ви даде идеята за сравнение на предложения фонд с всички други. Очевидно е, че ако цял един пазар предлага определено ниво на доход, това, което съседът Ви е казал за 50% на година, не е вярно.

Обикновено има оплаквания от инвеститори, че са научили за такси впоследствие, а не са били информирани предварително. Затова е важно всеки да разбира какво може да очаква като такси и да провери за съответния фонд.

Взаимните фондове все още са непозната материя дори за хора, които през банкови институции вече са вложили пари в такива финансови продукти, но не са наясно какво е то. По тази причина често те се чувстват излъгани или подведени след време, тъй като не са получили ясна и подробна информация, а са направили вложение на пари с някаква собствена представа. Обещахме да допълним информацията за избор на фонд с още практични съвети, за които може и да не подозирате, че са достъпни.

„Сумата, която влагате, не се гарантира“ – това изречение най-много плаши всички, които надникват в темата как се използват инвестициите за дългосрочно спестяване. И, да, задължително всеки, който разглежда възможност за вложение, свързана с финансовите пазари, трябва да е наясно, че има риск и да знае какъв е той и дали е готов да го поеме.

Можете да отделяте само по 50 лв. на месец ли? Ако си мислите, че не е достатъчно и никой няма да иска да Ви помогне, за да спестявате, не се заблуждавайте повече - на някои от Вас сигурно вече е известно, че има спестовни планове, чрез които можете да спестявате за средносрочен и дълъг период с по 50 лв. всеки месец автоматична вноска.

Има някои неща във финансовото консултиране, свързано с управлението на лични финанси, които е трудно да бъдат просто „преписани“ от западната практика, а и при променените условия в развитите икономики, дори там вече не е реалистично да се спазват.

Думата „инвестирам“ често плаши повечето хора, навявайки им страхове, че от тях ще се искат много пари и че някак това „инвестиране“ се случва на отбрани групи от хора и не е за всеки. Може да се изненадате, но ние всички инвестираме. Всички български граждани. Дори да не знаем, че го правим. Всички ние правим задължителни вноски в пенсионни фондове, които по същество извършват абсолютно същото, което и взаимните фондове - най-популярният начин за спестяване за семейството в западните общества.

Ние сме свикнали да разбираме от всичко - поправяме си колите, водопровода, ремонтираме дома си, лекуваме се сами и какво ли още не. Има обаче области и теми, които не могат да се овладеят и обяснят лесно. Пример за такава област са финансите. Когато не сме докрай сигурни в дадена сфера и имаме нужда от съвет, тогава е подходящото време, без притеснение и недоверие, да позволим на експертите да поработят за нас. Те ще ни дадат информацията, от която имаме нужда, и ще ни разкрият всичко, което трябва да знаем, за да направим информиран избор за средствата си.

Когато един инвеститор погледне сайт с информация за взаимни фондове, той се сблъсква с много непознати понятия и данни, които не знае как да тълкува. Като се опита да се ориентира как да различи фондовете, вижда някакви категории, стратегии, зад които, въпреки описанията на финансовите инструменти, много трудно може да си представи какво точно се случва там. А разбирайки, че взаимният фонд събира пари от много хора, за да ги превърне във финансови инструменти, започва да му се струва, че оставя парите си без контрол.

Имате ли познати и приятели, които някак неусетно купуват кола, после апартамент – все със свои пари, без да са получили наследство? И първата реакция е: "Как успяха да си го позволят?". От време на време става разговор за това и човек си казва: „Е, аз не съм толкова организиран, за да спестявам.“ Да се сетим за аргументите, които даваме на себе си защо не можем да спестяваме. Все излиза, че причините да не спестяваме ни се виждат много по-големи от нас.

Какво значи период за инвестиране или т.нар. инвестиционен хоризонт? Това е времето, в което парите, които събирате, ще влязат в света на финансовите пазари и ще започнат да работят за Вас. Да, седите си спокойно, а парите работят – колкото и невероятно да звучи. Ако ги вложите във взаимен фонд, мениджърите ще ги инвестират в акции или облигации на компании, с което бизнесите ще получат капитал, който ще завъртят, за да получат печалба; после тяхното добро представяне ще бъде отразено в ценните книжа и част от тази печалба ще отиде обратно във фонда и съответно после във Вашия джоб. Такъв е работният цикъл на парите в инвестирането – дали директно като инвестиция в ценни книжа или чрез специализирана компания и специалисти.